这不是钱的问题

“这个娃娃多漂亮，给我买吧。”

“我要买这辆红自行车 ! ”

“我好几个同学都有这个计算机游戏了，我也想要。”

对于中等水平生活的家庭，面对孩子充满想像力的购买愿望，用一句“我们没有那么多钱”，已不再具有说服力了。因为孩子看到，妈妈要买新衣服，爸爸要买笔记本电脑，手里都有钱。为什么我要买的时候，就没有钱了呢 ? 其实这不是钱的问题。

美国有一个女孩叫珍妮。从小学一年级开始，珍妮就把爸爸妈妈给她的零用钱和逢年过节亲戚们送的礼钱拿出一部分按月储存起来，从未间断。积少成多， 20 多岁时，她的银行账户里已经有了好几千块钱了。不过，对珍妮来说，十几年来存钱的过程比她最后得到的几千元储蓄要有趣得多。

后来，珍妮写了一本书，建议所有的父母从孩子小的时候就开始教他们一些与钱有关的简单概念和知识，有意识地培养孩子理财的能力和正确对待金钱的态度。

和孩子其他方面的学习一样，教孩子学习“钱”的知识需要循序渐进，适应孩子的心理发展水平，与其他方面的学习和发展配合进行。这里，我向家长们提一些建议，有心的父母不妨试一试。

认识钱币

认识钱币是使用钱币和形成经济价值概念的前提。这种学习可以从孩子很小的时候就开始。当孩子开始学习数数时，父母就可以让孩子认识钱币，并且学会对不同面值的钱币进行分类；稍大一些以后，可以教孩子不同的钱币之间的简单换算关系；等到上小学后，还可以教给孩子储蓄和利息的计算方法。这都是一些实际有用的生活数学，孩子会非常有兴趣去学，这样的过程也会相应地促进他的算术能力和数学概念的发展。

当然了，孩子越小，学习就越应当具体和有趣，当钱的学习是一种游戏时，他才会投入进去。比如说，父母可以用干净的各种面值的钱币和孩子玩配对游戏，用钱币的绝对面值或几张钱币相加的总面值来配对。还可以用自制的写有各种面值的卡片玩“翻卡片”游戏，甚至用它们来打“扑克牌”，游戏规则可以根据具体的需要和孩子的能力来协商决定。

认识钱币的功能

其实，钱币只是价值交换过程中一个人造的代用品，或者说只是一种符号。钱币本身并没有价值。家长教孩子认识了钱币后，下一步就应当让孩子懂得钱币的功能和使用规则。许多孩子都以为，家里缺了什么东西，让爸爸妈妈到商店里去拿就行了；也有的孩子以为，一张钱币，不管面值多少，都只能换一种东西。

要想让孩子懂得钱币的功用，就要让孩子参与家庭的消费过程，从实际生活中认识钱币的功能。父母可以经常带孩子去商店买东西，教他们比较同样物品的不同价格与功用，并根据自己的需要做出最佳的选择。比如说，同样一只书包，一个商店里卖 25 元，另外一个商店里却卖 22 元，在哪里买更合适呢 ? 如果那只 25 元的书包里还带有一铅笔盒，又应该买哪一个更好呢 ? 这时，孩子就得考虑书包的价格，自己是否还需要一个铅笔盒以及别的一些因素来做决定了。

当然了，让孩子参与的家庭计划，应当与孩子的兴趣和需要直接有关，否则孩子不会对计划活动感兴趣，也不会对做决定的过程有所投入。

教孩子学习储蓄

让孩子学习储蓄的方法，也是教孩子学会理财的一个重要方面。当然，没有必要让所有的孩子都像珍妮那样在银行存上几千元钱，但是培养孩子能够为一个比较长远的消费目标而努力积蓄，却是家长应当试一试的。

记得我上小学的时候，与妈妈达成过一个“协议”：我步行上学，把买月票的钱存在银行里，到年底再把攒的钱用来购买自己渴望已久的图书。类似的储蓄办法还有很多，比如，孩子想买一个玩具，父母可以给孩子用饮料罐做一个小“储蓄箱”，让孩子定期把零钱投进去。等到储蓄箱里的钱满了，把它打开，让孩子用来满足自己的心愿。从储蓄过程中，孩子得到的绝不仅仅是他向往已久的一辆小汽车或一个会说话的布娃娃，更重要的是能够培养他的意志力和计划性，而这会使他终生受益。这可就不是单用金钱就能够衡量的。

有偿劳动

在美国，不少家长还会通过有偿劳动的方法来培养孩子节俭的好习惯、教孩子学会珍惜。杰克的爸爸妈妈就是一个例子。

说起来，杰克家其实挺富裕的。但爸爸妈妈为了不让杰克有过多的优越感和依赖性，有意识地限制他的零用钱。遇到他需要用钱时，就鼓励杰克自己想办法来解决。杰克发现废品站收购饮料罐，几分钱一个，他就开始留心在自己家里收集，后来还到亲戚朋友家和学校的食堂去收集。杰克的父母鼓励孩子这种既能学习自立、又能保护环境的做法，也帮他一起收集。时间长了，杰克一点一点积攒了几百元钱。知道了钱的来之不易，买东西时，杰克可仔细呢 !

美国家庭中还有一些有偿劳动，包括倒垃圾、洗碗、擦玻璃、剪草、送报纸、为邻居遛狗喂猫等许多家务劳动。当然，做什么合适，需要根据孩子的年龄和能力来决定。

需要注意的是，不要让这样的有偿劳动变成孩子向父母讨价还价的机会。真正的有偿劳动应当要求孩子持久不懈，而不能是为了要钱而随机做的“临时工作”，父母所给予的报酬也应当合理而不过分。

国外孩子需要“挣钱”的时候很多，但大多是为了学校、班级活动，或捐款的需要。比如学校的乐队要去外地参加比赛需要筹集路费，生物课上全班决定认养动物园中一只濒危动物，或者是给受到龙卷风袭击的地区的小学生们捐献图书等，都是靠大家想办法“挣”来，而不是向父母伸手要来的。比如，大一些的孩子们会到加油站旁为人们洗车，小一些的孩子则在父母帮助下烤一些饼干点心到学校或教堂去义卖。当然，这些活动已经远远地超出了“钱”本身的范围。

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