儿童理财：让孩子花自己的钱

　　“超市是我家，东西任我拿。”这是孩子们最爱逛超市的原因之一。有大人付钱，小孩只管把喜欢的东西往购物车里捡，当然快活呀。可是如果你让孩子花自己的钱时，他还会不会这样大方的“捡”了呢？

　　不想节约

　　当我们一家人逛超市时，亨利会兴高采烈地把他最喜欢的商品扔到购物车里。当我们在餐馆点菜时，杰克森则总是要一道开胃菜、一道主菜和甜点。

　　这些行为当然不足为奇。就像狡猾的首席执行官碰到一个百依百顺的董事会，或者销售员可以大肆报销一样，我的孩子们根本不想节约。面对现实吧，负担费用的是我们家长，不是孩子。

　　那么，怎么才能让孩子们克制些呢？经过几年的尝试和总结，我想我已找到了答案：你必须让孩子感到他是在花自己的钱。

　　汲取智能

　　是不是纳闷为什么富家子弟长大后往往也很有钱？不错，他们当中的许多人，在学费高昂的学校念书，也有父母的赠与。但是，根据经济学教授凯文·查尔斯和埃里克·赫斯特所做的调查，这并不是全部。相反，有钱的父母也传授良好的理财习惯，帮助子女致富。

　　在芝加哥大学执教的赫斯特指出，这些富家子们继承的不仅是父母的节约习惯，还有他们的投资之道。举例来说，如果父母自身拥有产业或大量投资于股票，他们的子女常常也是这样。

　　赫斯特并不清楚其中的奥秘。也许是榜样的力量吧，也许擅于理财的父母，更愿意教孩子们如何攒钱和投资。但不管怎样，孩童时期学到的理财知识似乎特别有效。

　　因此，我就不遗余力地进行实践—如果亨利和杰克森长大后对理财一窍不通，那多少是有些让我尴尬的。

　　我的确有自己的烦恼。有一段时间，亨利沉溺于收集棒球卡，而杰克森每周都要光顾游戏软件商店。一旦他们手头余下了几块钱，我准知道这些钱会花在哪儿。

　　为了遏止这种不良的消费习惯，让他们重视金钱的力量，我尝试了各种策略，有些获得了成功，而有些则失败了。例如，起初我玩投资游戏，让每个人选择一个共同基金，然后每个月给他们放进去一小笔钱。我想这样可以使他们懂得投资，还可以时时教导他们节省。

　　尽管我对此寄予厚望，但结果是一败涂地。亨利是典型的追逐业绩的投资者，总是在成长性股票基金备受追捧，处于牛市场顶峰时买入，随后在熊市几乎触底时转向保守的平衡型基金。尽管如此，他一点也不懊悔。

　　为什么呢？我的直觉告诉我：虽然他的业绩远远落后于其他小朋友，但他知道，自己的帐户资金永远在不断增加，因为父亲每个月都会放一笔钱进来。正如花别人的钱总是很容易那样，损失别人的钱也是毫不心疼的。

　　自己攒钱

　　我还备了一个笔记本，上面记录了亨利和杰克森的小小存款。这本“父亲的银行”是个权宜之计，它的运气也好不到哪里去。

　　特别是亨利，他对自己的存款最后被放入父亲的口袋里很不满意。虽然我给他高达1%的月利率，而且当他们要钱时，我总是马上兑现。但亨利显然对这种银行体系的可靠性表示怀疑。这不像一个真正的银行。

　　因此，我放弃了这种做法，转而为他在银行里开立了活期账户。新账户的利率自然没那么高，但亨利和杰克森每个月都会收到银行的对账单，也可以在网上查询账户余额。最重要的是，这两个账户还提供免费的提现卡。如今，每当亨利和杰克森想要买东西时，他们不会问我要钱。相反，他们奔向自动取款机，从个人的账户里取钱。

　　这样做的效果真是惊人，亨利对棒球卡没了兴趣，而宁愿看着自己账户里的钱不断增加。杰克森并没有放弃逛游戏软件商店的嗜好，但光顾的次数明显减少。我问杰克森她怎么一下子变得节省起来。她答道：“以前感觉那是你的钱，但现在，觉得钱是属于自己的了”。

　　想看看孩子们花自己的钱时，他们的态度会有哪些转变吗？逛街时，你给他们每人10元钱，告诉他们可以保留剩下的余额，你会发现，他们的花销一下少了很多。

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